iDeCo(個人型DC)への移行

投資

 2022年5月の法改正により、60歳定年を迎えた
 人も65歳までiDeCo(個人型DC)に加入でき、
 条件を満たせば掛金を拠出することができる
 ようになった。

 メリットは以下の3点
  ①給与にかかる税金が少なくなる
  ②運用中に得た利益に税金がかからない
  ③受け取り時に税制優遇措置がある

 がしかし、まず掛金拠出には以下の条件を
 満たす必要がある。
  60歳以降も働いて、厚生年金を払っているか
  または任意の国民年金に加入して掛金を
  払っている

  特に後者の場合、20歳から60歳までの
  支払不足の月分しか加入できない。
  (私の場合20歳から22歳の3月までの
  不足27ヶ月分となる)

 更にiDeCoの運用にあたり企業DC(確定拠出
 年金)をその加入時の時価で清算してiDeCo 
 側のファンドを購入し、更に掛金を拠出
 していくことになるので、優良なファンド
 とはいえリスクも伴う。

 私のように60歳以降特定の企業に属さない
 人にとってiDeCo(個人型DC)に条件や制約
 が多いだけで、あまり魅力を感じないと
 いうのが現時点での正直な感想である。

タイトルとURLをコピーしました